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Dúvidas Frequentes
Quais informações são necessárias para fazer uma cotação?
Qual a diferença entre corretora e seguradora?
Enquanto a seguradora é uma empresa que oferece proteção de bens, a corretora faz a intermediação entre o cliente e as companhias de seguro. As corretoras de seguros têm como objetivo representar o interesse dos segurados. Sua função é mediar a compra de seguros. Portanto, a empresa trabalha com profissionais independentes e especializados, chamados corretores, eles vão entender as necessidades dos clientes e traçar um plano. Posteriormente, irão reunir um número de seguradoras para apresentar os orçamentos disponíveis para o segurado. Diferente da corretora, a seguradora é a empresa responsável por oferecer a proteção de bens. Para contratar o seguro o cliente precisa pagar o valor do prêmio, taxa do serviço em si. Depois de firmar o contrato, a companhia assume o risco e a responsabilidade de indenizar os clientes conforme foi acordado na apólice. Sendo assim, se algo acontece com o cliente, a corretora entra em contato com a seguradora e solicita o pagamento do conserto ou indenização.
Acabei de contratar o meu seguro e aconteceu um acidente ou precisei da assistência 24h. já posso acioná-lo?
Em geral, a maioria dos seguros passa a ter cobertura a partir da data de início de vigência estipulada na apólice, que pode ser imediata ou ter um período de carência estabelecido.
No caso de seguros de automóveis, por exemplo, muitas vezes é exigido um período de carência, que pode ser de 24 a 72 horas, antes que o seguro possa ser acionado.
Já em relação à assistência 24 horas, em geral, o serviço está disponível a partir da data de início de vigência do seguro, mas é importante verificar as condições e os prazos estabelecidos na apólice.
Por isso, é fundamental que o segurado leia atentamente as condições da apólice e verifique as condições para acionar o seguro e a assistência 24 horas, bem como os prazos e limitações estabelecidos, a fim de evitar problemas ou situações de desamparo em caso de necessidade.
É confiável comprar seguros pela internet?
Comprar seguros pela internet pode ser seguro desde que algumas precauções sejam tomadas. Existem muitas empresas de seguros que oferecem serviços online, e essa é uma forma conveniente e rápida de adquirir seguros. No entanto, é importante que o cliente faça uma pesquisa prévia sobre a reputação da empresa e verifique se ela é confiável e registrada nos órgãos reguladores do mercado de seguros.
Dicas para garantir a segurança na compra de seguros pela internet:
Pesquisar a reputação da empresa;
Verificar se a empresa está registrada nos órgãos reguladores do mercado de seguros, como a SUSEP (Superintendência de Seguros Privados).
Ler as condições da apólice, verificando a cobertura oferecida e as exclusões.
Utilizar formas de pagamento seguras: é importante utilizar formas de pagamento seguras, como o cartão de crédito ou boleto bancário, evitando transferências bancárias para contas pessoais.
No entanto, caso o cliente tenha dúvidas ou precise de orientação especializada na escolha do seguro mais adequado, é recomendável contar com a orientação de um corretor de seguros.
Mudei de endereço, mas não avisei a seguradora. O que acontece se meu carro for roubado neste novo endereço?
Neste caso você fica sem a cobertura porque para a seguradora é o endereço residencial e o endereço em que o carro fica no período da noite que contam. Isso também se aplica para o caso de você ter contratado o seguro em uma cidade e usá-lo em outra na maior parte do tempo. Se a seguradora não tem essa informação, dependendo do que acontecer ela pode se negar a oferecer essa indenização. Qualquer mudança nos dados que você enviou para a seguradora no momento do contrato, devem ser comunicadas para não perder os benefícios
O que é a tabela fipe?
Tabela Fipe é uma tabela de referência para consulta do valor médio de mercado de veículos automotores, estabelecida pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas (Fipe). Leva em consideração diversos fatores que podem influenciar no valor de mercado do veículo, como a marca e modelo, ano de fabricação, quilometragem, estado de conservação, entre outros.
A tabela Fipe é utilizada como referência por seguradoras, revendedores e compradores de veículos para avaliar o valor de mercado de um carro, moto, caminhão ou outro tipo de veículo. O valor de mercado do veículo é utilizado como base para o cálculo do valor segurado na apólice de seguro. O valor segurado é o limite máximo que a seguradora irá indenizar em caso de perda total do veículo.
O que é sinistro?
Sinistro é um termo utilizado no mercado de seguros para designar um evento que gera prejuízo ou dano ao segurado e que está coberto pela apólice de seguro contratada. Trata-se de um evento inesperado que pode causar perda financeira ao segurado, mas que será indenizado pela seguradora, desde que esteja dentro das coberturas contratadas.
Por exemplo, se um automóvel segurado sofre um acidente de trânsito e é danificado, isso é considerado um sinistro de automóvel. Se uma casa é atingida por um incêndio e há danos à estrutura e aos bens no interior, isso é considerado um sinistro de residência.
Para que o segurado possa receber a indenização prevista na apólice, é necessário que o sinistro seja comunicado à seguradora o mais rapidamente possível, para que a empresa possa tomar as medidas necessárias para avaliar os danos e proceder com a indenização. A cobertura de um sinistro está sujeita às condições estabelecidas na apólice de seguro.
Quanto tempo demora uma indenização de sinistro?
O prazo para indenização de Seguro Auto é de 30 dias, contados a partir do aviso de sinistro feito à seguradora e do recebimento de toda a documentação necessária e completa por parte do segurado. Trata-se de uma regulamentação da Susep (Superintendência de Seguros Privados) que vale para todas as seguradoras.
É importante ressaltar que se o segurado demorar para entregar a documentação, pode haver a ideia de que o prazo foi excedido pelo fato de que a validade só vai começar a contar após toda a entrega desses documentos. Inclusive, tudo o que você precisa para solicitar a indenização deve constar no contrato.
Ou seja, para que sua indenização seja realizada, há um prazo máximo de 30 dias. E vale lembrar que é muito importante que o segurado ou beneficiário faça a solicitação, junto à seguradora, do protocolo desse processo, para que seja possível identificar a data do recebimento do aviso de sinistro e também da entrega dos documentos.
O que é bônus? Para que serve?
Bônus é um benefício concedido pela seguradora ao segurado que não tenha registrado sinistros durante a vigência da apólice de seguro. O bônus é um desconto no valor do prêmio do seguro, que pode ser concedido a cada renovação da apólice, e que pode chegar a até 50% do valor original do prêmio. Por exemplo, se o prêmio original do seguro é de R$ 1.000,00, e o segurado recebe um bônus de 20%, o novo prêmio será de R$ 800,00.
O bônus pode ser acumulativo ao longo dos anos, ou seja, quanto mais tempo o segurado mantiver a apólice sem sinistros, maior será o desconto no valor do prêmio. Por outro lado, se o segurado registra um sinistro durante a vigência da apólice, pode perder o bônus acumulado, e o valor do prêmio pode ser reajustado.
O que é uma apólice de seguro?
Uma apólice de seguro é um contrato firmado entre o segurado e a seguradora, em que a seguradora assume a responsabilidade de indenizar o segurado em caso de prejuízos ou danos causados por eventos previstos na apólice. Em troca, o segurado paga um valor chamado prêmio, que é o custo do seguro.
A apólice de seguro contém as condições e termos do contrato, como o valor segurado, o período de vigência do seguro, as coberturas oferecidas, as exclusões de cobertura, o valor da franquia, as obrigações do segurado e da seguradora, entre outros. É importante que o segurado leia atentamente a apólice de seguro antes de contratá-la, para compreender as condições e os limites da cobertura oferecida.
As apólices de seguro podem ser contratadas para diversos tipos de riscos, como seguros de vida, seguros de saúde, seguros de automóveis, seguros residenciais, seguros empresariais, entre outros. Cada tipo de seguro tem características específicas, que podem variar de acordo com a seguradora e com as condições estabelecidas na apólice.
A apólice de seguro é um documento importante para o segurado, que deve mantê-la em um local seguro e de fácil acesso, para consulta em caso de necessidade. Em caso de sinistro, o segurado deve entrar em contato com a seguradora para acionar a cobertura prevista na apólice.
Como faço para renovar minha apólice?
A apólice do seu seguro auto é o contrato onde estão as cláusulas e condições gerais, especiais e particulares acordadas. É importante, portanto, conhecer essas previsões e sobretudo estar atento à data de vencimento da vigência da apólice. Dessa forma, você terá tempo hábil para providenciar qualquer alteração que tenha ocorrido nas condições inicialmente contratadas ou que queira realizar.
Por sua vez, pode ser necessário realizar uma nova vistoria no veículo. Nesse caso, se você deixar para fazer tudo em cima da hora por que seu seguro auto venceu, poderá correr o risco de ficar alguns dias sem cobertura.
Quanto custa um seguro de vida?
Para saber quanto custa um seguro de vida, é preciso reforçar que os planos são personalizáveis. O seguro de vida se adapta às necessidades de cada cliente. Ou seja, cada mensalidade e indenização vai ser calculada de acordo com o perfil do cliente em questão.
Se você perguntar para algum conhecido quanto custa um seguro de vida, ele provavelmente pensará em valor semelhante ao seguro de automóvel. Afinal, esse seguro é bastante popular.
Sabemos que a vida é um bem muito mais valioso do que um carro. Por isso, as pessoas estimam que o seguro de vida seja mais caro do que o seguro automóvel. No entanto, a verdade é que ele é um produto de baixo custo. E traz grandes benefícios ao segurado e à sua família, como uma indenização que possibilite ao segurado manter seu padrão de vida, ou os seus beneficiários, caso dependam financeiramente dele.
Como funciona o carro reserva?
O carro reserva é uma cobertura ou uma assistência adicional oferecida pelas seguradoras. Essa modalidade oferece um veículo para que você possa se locomover enquanto seu carro estiver impossibilitado em função de um sinistro, seja por perda total, parcial, roubo ou furto.
Nesse período, você pode continuar com sua rotina, sem maiores transtornos, já que terá um carro alugado disponível pelo prazo contratado.
O carro reserva é oferecido por um período limitado que geralmente varia de 5 a 30 dias, dependendo das condições contratadas, bem como pode ter algumas restrições de quilometragem e de condições apresentadas pela empresa locadora, por exemplo.
Além disso, nem todas as seguradoras oferecem a opção de carro reserva em caso de sinistro, por isso é necessário verificar com sua seguradora quais opções de assistências e coberturas estão disponíveis no seu seguro.
O seguro do meu veículo cobre trailer/carretinha?
Na prática, esse tipo de apólice tem coberturas bem parecidas com as feitas nos automóveis tradicionais, por exemplo:
Furto;
Roubo;
Colisão;
Inundação;
Incêndio;
Adicionais que protegem faróis, vidros e colisões contra terceiros.
Uma diferença é que o seguro motorhome recebe uma tarifa adicional por entrar na categoria “casas volantes e trailer”. Dessa forma, são oferecidos alguns serviços específicos, como o pagamento de despesas com hospedagem caso aconteça um sinistro com o veículo.
Para definir o valor do seguro, um dos critérios é a apresentação de um documento (como a nota fiscal de fábrica) que mostre o valor do automóvel. Outro documento solicitado são as notas fiscais que tem o custo das adaptações feitas no veículo para ser utilizado como motorhome ou trailer.
Com base nas informações apresentadas, é definido também o valor da franquia. Essa é uma coparticipação (entre seguradora e proprietário) que consiste no pagamento de uma tarifa em caso de acidentes. Vale ressaltar que o proprietário pode optar por uma cobertura total ou parcial do veículo.
Entre os benefícios adicionais oferecidos pelo seguro, estão a assistência guincho e serviços a residência (chaveiro, hidráulica, elétrica etc.). Sem falar da tranquilidade de poder “colocar o pé na estrada” por eliminar a preocupação com possíveis danos ou perdas no motorhome ou trailer.
O que é a franquia?
A franquia de seguro é a participação financeira obrigatória do segurado para ajudar a seguradora a arcar com os custos de determinado conserto. Esse mesmo conceito aplica-se caso você tenha um sinistro com a sua residência.
O valor da franquia estará discriminado em sua apólice. Esse montante é definido previamente, com o seu corretor de seguros, para te deixar ciente do quanto você terá que pagar caso ocorra algum tipo de acidente.
Como funciona?
Para entender melhor o funcionamento da franquia, vamos desenhar uma situação: você tem uma apólice de Seguro Auto cuja franquia foi estipulada em R$ 2.000. Durante o período de vigência, você se envolveu em uma colisão que danificou o seu automóvel e ele precisará passar por reparos.
Se o conserto do veículo estiver orçado em R$ 7.000, por exemplo, você paga o valor da franquia do seguro, que são os R$ 2.000, e a seguradora arca com os outros R$ 5.000. Lembrando que esse é um exemplo. O valor da franquia é diferente para todos os casos. Para saber quanto custará a sua franquia, além do preço do seguro, entre em contato com a Minuto Seguros.
Também é importante mencionar que o pagamento da franquia de seguro é feito diretamente à oficina ou ao profissional que realizou o conserto. Nem a seguradora nem a corretora devem receber os valores e realizar essa intermediação.
Quando há isenção de pagamento de franquia?
No caso de cobertura para terceiros, o conserto fica completamente por conta da seguradora de acordo com o valor da cobertura contratada.
No caso de perda total, o segurador também fica isento do pagamento de franquia!
Posso contratar mais de um seguro de vida?
Sim, é possível ter mais de um seguro de vida. Não existem restrições de quantas apólices você pode ter em seu nome, desde que sejam devidamente contratadas e tenham suas mensalidades pagas.
Entretanto, o Código Civil determina que, no caso de mais de um contrato para o mesmo bem, o segurado deve informar as duas companhias por escrito.
Isso porque um seguro de vida não possui objetivo de enriquecimento, mas sim de proteger o titular e seus dependentes, repondo perdas financeiras e oferecendo um suporte para eventuais necessidades.
Se o meu perfil de risco mudar durante a vigência da apólice eu devo comunicar a seguradora?
Qualquer alteração deve ser informada à seguradora. Se você mudar de endereço,, se casar ou se separar, por exemplo, é importante que avise seu corretor para que um endosso com a alteração seja anexado à sua apólice. Assim que o fato ocorrer, a seguradora deve ser comunicada para que sejam feitas as correções necessárias.
O que é endosso de seguro?
Seu significado é mais simples do que parece. Endosso nada mais é do que um documento emitido pela seguradora quando uma alteração durante a vigência da apólice se faz necessária. O endosso é conhecido também como aditivo do contrato.
Tipos de endosso:
Mudança de endereço;
Alteração nos dados como CPF, estado civil, telefone e outros dados;
Mudança do veículo coberto;
Cadastro de novos condutores do veículo;
Inclusão ou exclusão de coberturas;
Transferência de seguro;
Data e forma de pagamento e outros.
É importante que o segurado mantenha o contrato sempre adequado à sua realidade para manter a seguradora atualizada sobre as suas informações.
E como fazer o endosso do seguro?
A atualização na apólice deve ser feita pelo seu corretor de seguros, que informará se a mudança irá gerar alguma alteração nos valores da franquia ou do prêmio.
Sempre que tiver dúvidas se uma alteração é ou não cabível de endosso vale consultar o seu corretor, combinado?
O que é a perda total?
No caso de seu veículo sofrer algum acidente e os valores de reparo superarem 75% do valor do carro, ele terá sofrido uma perda total.
Imagine a seguinte situação: se o seu carro de R$ 200 mil sofre um acidente, mas ao levá-lo para o conserto ou para a perícia da seguradora, os valores de reparo superam R$150 mil, significa que os estragos foram muito grandes e não compensaria mais arrumá-lo. Neste caso, a seguradora considera que o carro não tem mais conserto e devolve o valor integral da Tabela Fipe vigente do mês.
Onde o conserto do meu carro será realizado?
Se seu caso for de perda parcial, é você quem vai decidir se quer utilizar uma oficina credenciada da seguradora ou uma oficina de sua confiança. Mas, nesse caso, é necessário que a seguradora aprove o orçamento e que o local trabalhe com a sua seguradora, independentemente de qual for.
Nossa recomendação é utilizar a rede credenciada das seguradoras pelos seguintes motivos: as oficinas credenciadas passam por um controle de qualidade da companhia. Tanto a vistoria quanto a liberação dos reparos são mais rápidas na rede de oficinas credenciadas. Além desses pontos, as seguradoras dão alguns benefícios para quem opta por usar a sua rede de oficinas. Por exemplo: desconto na franquia, mais dias de carro reserva, etc. Vale ressaltar que cada benefício depende, também, da seguradora do seu carro e até mesmo qual o tipo de seguro que você contratou no início da apólice.
Posso alterar a forma de pagamento do meu seguro durante a vigência?
Seja por motivo financeiro ou mesmo por preferência de datas, quando houver o interesse na alteração da forma de pagamento, o segurado terá que contatar a Dom Corretora para que a operação seja feita.
A possibilidade de fazer a alteração da forma de pagamento irá depender da seguradora escolhida no momento de fechar o seguro. Algumas seguradoras no mercado permitem e outras não.
Vale ressaltar que a mudança na forma de pagamento pode gerar custos variáveis, seja de débito para boleto, de boleto para débito… Isso é por causa de transações e efetivações bancárias, além, da emissão e envio de boletos, por exemplo.
Seguro de vida tem carência?
As seguradoras não têm o hábito de incluir cláusulas de carência no contrato do Seguro de Vida. No entanto, isso pode acontecer caso o segurado preencha a DPS, que é uma declaração pessoal de saúde, e informe alguma doença grave ou em estágio terminal. Também é importante ressaltar que, em alguns casos, há uma exceção de pagamento quando a morte é causada por suicídio dentro de um prazo de dois anos.
Doenças pré-existentes têm cobertura no seguro de vida?
Na atualidade, e com a evolução do mercado de seguros, algumas seguradoras já estão oferecendo coberturas para doenças preexistentes. Inclusive, algumas delas estão criando produtos voltados para doenças oncológicas.
No entanto, para contratar um Seguro de Vida com uma doença preexistente, é necessário que o segurado preencha a DPSA (Declaração Pessoal de Saúde e Atividade). Este documento, na verdade, é um questionário onde o segurado informa o seu estado de saúde real e, dessa forma, orienta as seguradoras quanto a qualquer risco que possa ocorrer.
Com base nessa análise, a seguradora tem o direito de aceitar ou não o risco que foi proposto. Além disso, também pode ser imposto um limite no capital segurado. No entanto, de novo, não há uma regra que impeça pessoas com doenças preexistentes de contratar um seguro.
As doenças preexistentes são aquelas em que o segurado já tem conhecimento da existência. Ou seja, o que caracteriza uma doença preexistente é a existência anterior e o conhecimento prévio por parte do segurado – mesmo que ele não declare no momento de fazer um Seguro de Vida. De maneira geral, ter uma doença preexistente não impede que alguém realize a contratação de um Seguro de Vida.
Dentre as principais doenças preexistentes, podemos citar: câncer, diabetes,hipertensão, Acidente Vascular Cerebral (AVC) e outras doenças graves.
Se um amigo usar o meu carro e ele for batido ou roubado o seguro vai me indenizar?
Quando você contrata um seguro precisa informar quem é o principal condutor e quem é o condutor secundário, aquele que com uma frequência menor que você, também usará o carro.
Mas se em uma situação esporádica algum amigo (a), namorado (a) usar o carro e sofrer algum sinistro, dificilmente a seguradora vai se recusar a fazer a indenização. A seguradora somente nega essa indenização se for constatado que a pessoa que estava dirigindo realmente também usa o carro com a frequência de pelo menos 1x por semana.