Se você tem o dinheiro necessário para comprar uma moto à vista, como a Honda Biz, pode estar se perguntando se vale a pena optar por um consórcio. A resposta pode surpreender você: o consórcio não só oferece mais vantagens financeiras do que a compra direta, como também preserva seu patrimônio e traz flexibilidade na gestão do seu dinheiro. Neste artigo, vamos demonstrar como funciona essa estratégia, incluindo uma demonstração de contas.
O Dilema: Comprar à Vista ou Fazer um Consórcio?
Imagine que você tenha R$ 15.000 em mãos, o valor necessário para comprar uma Honda Biz 0Km. Naturalmente, a opção de compra à vista parece tentadora: você paga de uma vez e sai da concessionária com a moto nova. Porém, o que muitos não consideram é que, ao fazer isso, você está descapitalizando totalmente o valor que possui, ou seja, gastando todo o dinheiro que poderia ser usado de forma mais estratégica.
Agora, vamos ver o que acontece se você decidir aplicar parte desse valor em um consórcio, utilizando o restante de forma mais inteligente.
Vantagens de Optar pelo Consórcio
- Preservação do seu Capital Ao invés de gastar todo o valor da moto, você pode utilizar uma parte para dar um lance e garantir a contemplação, enquanto o restante fica guardado como uma reserva de emergência. Isso lhe dá segurança financeira e protege seu capital para imprevistos.
- Pagamentos Sem Juros Diferente do financiamento, o consórcio não cobra juros. Você paga o valor da moto diluído em parcelas acessíveis e, ao dar um lance, pode reduzir o tempo necessário para ser contemplado e adquirir seu bem de forma antecipada.
- Garantia do Valor de Compra Ao comprar à vista, a moto começa a desvalorizar imediatamente após sair da concessionária. No consórcio, você mantém o poder de compra parcelado, evitando essa desvalorização inicial.
- Segurança para a Moto Como a Honda Biz é uma moto muito visada para roubos, o consórcio permite que você use até 10% do valor do crédito para contratar um seguro, garantindo a proteção do seu veículo.
Demonstração de Contas: Como Funciona na Prática
Vamos fazer uma simulação com base no cenário descrito:
- Valor total da moto: R$ 15.000
- Valor disponível em mãos: R$ 15.000
- Plano de consórcio: Moto Biz – 36 meses, R$ 15.000 de crédito
- Parcela média: R$ 450/mês
Passo 1: Dar um Lance de 40%
Para adquirir sua moto rapidamente, você pode utilizar 40% do valor para dar um lance:
- Lance de 40%: R$ 6.000 (valor usado para o lance)
Você ainda terá R$ 9.000 disponíveis após o lance.
Passo 2: Reservar R$ 6.000 para Emergências
Em vez de gastar tudo, você pode reservar R$ 6.000 como um fundo de emergência. Isso garante que, caso algo inesperado aconteça, você tenha uma reserva disponível.
Passo 3: Manter o Pagamento de Parcelas
As parcelas restantes serão pagas mensalmente. Como você já deu um lance de 40%, você pode continuar pagando as parcelas de forma tranquila, sem comprometer sua reserva.
- Valor mensal: R$ 450/mês (sem juros)
- Número de parcelas restantes: 20 (depois do lance)
Passo 4: Usar 10% do Crédito para o Seguro
Você pode usar 10% do crédito total (R$ 1.500) para garantir o seguro da moto. Isso oferece tranquilidade, especialmente porque a Biz é uma moto bastante visada.
| Opção | Comprar à Vista | Fazer o Consórcio |
| Descapitalização | 100% (R$ 15.000) | 40% (R$ 6.000 para o lance, R$ 6.000 em reserva) |
| Juros | Nenhum | Nenhum |
| Parcelas | Nenhuma | 20 parcelas de R$ 450 |
| Proteção Financeira | Nenhuma | Reserva de R$ 6.000 para emergências |
| Seguro | Pago à parte | Incluído no consórcio (10% do crédito) |
| Desvalorização Imediata | Sim | Não |
Comparando as Opções: Comprar à Vista vs. Consórcio
Conclusão: Por que o Consórcio é a Melhor Opção?
Ao optar pelo consórcio, você não apenas adquire sua moto, mas também protege sua situação financeira. Ao evitar a descapitalização total, você mantém uma reserva de emergência, paga parcelas sem juros e pode garantir o seguro da sua moto com parte do crédito. Além disso, você evita a desvalorização imediata que ocorre quando um bem 0Km é adquirido à vista.
Está pronto para garantir sua moto nova sem abrir mão do seu capital? Fale com a Dom Corretora e descubra como o consórcio pode ser a escolha mais inteligente para o seu futuro financeiro.