Existem diversas variáveis que impactam o valor do seguro do carro e elas vão muito
além do modelo e do tipo de franquia. Você sabe dizer quais são os principais critérios
adotados pelas seguradoras e como influenciam o preço final?
Ter consciência dessas informações é importante para saber de que modo a empresa
chegou ao valor e até para poder negociá-lo, sabendo como escolher o seguro de
carro da melhor maneira possível. Confira as principais características do veículo que
impactam diretamente no valor do seguro:
Valor do veículo
Quanto maior o valor do bem, maior será o preço, já que a seguradora precisa indenizar
de acordo com o valor do veículo. A tabela FIPE é uma referência para se chegar ao
valor do prêmio de seguro do automóvel.
Modelo do veículo
Outro ponto importante é o modelo do veículo, até mais que o valor do automóvel. Isso
ocorre, pois se o bem for muito visado para furtos e roubos, o seu seguro será mais
caro. Portanto, a seguradora faz uma análise a respeito dos índices de furto e roubo do
modelo em questão. Caso ele seja alto, o prêmio (custo) do seu seguro também será
maior.
Locais frequentados
As regiões onde você mora e frequenta influenciam diretamente o custo do seguro do
auto. Isso significa que lugares considerados de risco alto para furto e roubo são mais
afetados. Para a análise, as seguradoras solicitam o endereço de pernoite do veículo.
Também é avaliado em qual local o veículo fica estacionado durante a noite. Mais uma
vez, entra o fator risco: quanto maior ele for, mais alto será o valor do seu prêmio.
Uso do carro
Aqui, estamos falando de possibilidades. As chances de sofrer qualquer sinistro, como
um acidente, são maiores quando você passa mais tempo rodando. Um bom exemplo
de seguro mais caro é o para cobertura de carros utilizados por empresas ou por
motoristas de aplicativo. Como eles rodam todos os dias, por horas, o prêmio é mais
alto. Do lado oposto, há os veículos de passeio, utilizados apenas aos finais de semana.
Por essa razão, o valor do seguro é bem inferior.
Dispositivos e acessórios
O custo do seguro fica mais barato para veículos que contém rastreador, por exemplo.
Com ele, o automóvel pode ser localizado com mais facilidade em caso de furto ou
roubo, o que aumenta as chances de ele ser recuperado. Nessa situação, a seguradora
precisa pagar apenas a indenização parcial — e não integral, como acontece na perda
do veículo. Isso reflete no valor final do seguro, que tende a ficar mais barato para o seu
bolso. O mesmo vale para alarmes e bloqueadores. Por outro lado, existem
complementos que também elevam o valor do seguro, como é o caso da blindagem,
devido a manutenção ser mais cara e requerer a mão de obra de um especialista. Logo,
se gera mais risco, a tendência é a de que a seguradora cobre mais.
Coberturas contratadas
A opção básica é a mais comum, pois oferece proteção em caso de acidentes, furto ou
roubo. Algumas empresas no mercado incluem ocorrências por enchentes. Outras
situações podem ser acrescentadas ao plano e vão influir no valor final. Então, na hora
de contratar o seguro, faça uma análise de quais coberturas são necessárias de acordo
com o seu perfil e como elas vão impactar o orçamento.
Franquia
A franquia é o valor máximo desembolsado pelo segurado quando da “ocorrência de
sinistro” e já está pré determinado na apólice. Todo sinistro que ultrapassar tal valor é
coberto pela seguradora. Por isso, quanto mais baixo o valor da franquia, maior o valor
do seguro. Então, na prática, você economiza um pouco todos os meses, mas vai
gastar mais quando precisar do serviço.
Características do motorista
Por fim, também temos o perfil do motorista. Ele apresenta total relação com a
cobrança do seguro do carro.
Histórico do motorista
É avaliado o histórico do motorista no cálculo do seguro. Se já se envolveu em
acidentes, por exemplo. Esse fator não está ligado ao veículo.
Idade
Quanto mais velho o condutor for, considera-se um risco menor, devido aos anos de
experiência do motorista, o que barateia o seguro.Porém, o tempo de experiência é
mais um ponto determinante, já que de nada adianta você ter um pouco mais de idade,
mas ser recém-habilitado.
Gênero
Pesquisas apontam que as mulheres são responsáveis por apenas 7% dos acidentes
graves. Por isso, o seguro para mulheres tende a ser um pouco mais barato.
Desse modo, o valor do seguro do carro é calculado com base em diversos critérios.
Em resumo, o valor do prêmio é proporcional ao risco assumido pela seguradora.